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Un attelage de smartphone frappe le plan de shilling numérique CBK

Un attelage de smartphone frappe le plan de shilling numérique CBK

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Un attelage de smartphone frappe le plan de shilling numérique CBK


CBK a averti que le manque d’accès aux smartphones par plus de la moitié des utilisateurs mobiles dans le pays entravera le lancement de sa monnaie numérique proposée. PHOTO DE FICHIER | NMG

juliens

résumé

  • Le gouverneur de la CBK, Patrick Njoroge, a déclaré dans une interview que le problème des smartphones pourrait obliger la banque à retarder le lancement de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC).
  • Les données officielles montrent que 33 millions ou 56% des 59 millions d’appareils de téléphonie mobile sont des téléphones polyvalents, ce qui rend difficile pour la moitié des abonnés d’effectuer des transactions via la CBDC.
  • Safaricom, en partenariat avec Google, a fait une offre pour un million de gadgets numériques abordables, les clients ne payant que 20 shillings par jour pendant neuf mois.

La Banque centrale du Kenya (CBK) a averti que le manque d’accès aux smartphones par plus de la moitié des utilisateurs mobiles dans le pays entravera le lancement de sa proposition de monnaie numérique qui nécessite un accès à Internet.

Le gouverneur de la CBK, Patrick Njoroge, a déclaré dans une interview que le problème des smartphones pourrait obliger la banque à retarder le lancement de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), une version virtuelle du shilling qui sera échangée un contre un physique. . espèces.

Les données officielles montrent que 33 millions ou 56% des 59 millions d’appareils de téléphonie mobile sont des téléphones polyvalents, ce qui rend difficile pour la moitié des abonnés d’effectuer des transactions via la CBDC.

Safaricom #ticker : SCOM, en partenariat avec Google, a fait une offre de vente d’un million de gadgets numériques abordables, les clients payant aussi peu que 20 sh par jour pendant neuf mois, dans le but d’échanger environ quatre millions de téléphones 2G et 3G en 4G .

Le Dr Njoroge a déclaré que l’utilisation de la monnaie numérique dans les téléphones compatibles 4G nuirait à l’inclusion financière du Kenya et empêcherait effectivement la moitié de la population d’effectuer des transactions sur la CBDC, qui vise à faciliter les paiements et à réduire les coûts de transaction.

«La CBDC aura une exigence minimale en matière de technologie viable, qui pourrait être une sorte d’environnement de quatrième génération (4G). Il faut faire valoir qu’un tel développement pourrait conduire à une exclusion financière supplémentaire, de sorte que certaines personnes pourraient quitter le système financier simplement parce que nous avons adopté une CBDC… C’est quelque chose auquel nous devons faire attention », a déclaré le Dr Njoroge. .

« Nous pouvons donc décider d’attendre un peu plus longtemps jusqu’à ce que tout le monde se rattrape, car les technologies de niveau inférieur sont assez répandues parmi nous en ce moment. »

Le mois dernier, CBK a invité le public à donner son avis sur l’éventuelle introduction de la monnaie numérique, en rupture avec son opposition initiale aux crypto-actifs. Les Kényans ont jusqu’au 20 mai pour soumettre leurs commentaires au régulateur bancaire.

Le shilling virtuel fonctionnerait de la même manière que la monnaie forte physique, échangé librement dans des portefeuilles et lors de paiements de personne à personne.

Le Kenya a été le pionnier des paiements d’argent mobile avec M-Pesa de Safaricom en 2007, mais la banque centrale n’a pas émis de monnaie numérique en raison de préoccupations concernant les risques.

Les risques incluent les banques commerciales contraintes par le mouvement des dépôts en monnaie numérique et l’exclusion financière de ceux qui n’ont pas accès à l’infrastructure ou aux connaissances technologiques, a déclaré la banque jeudi.

Une monnaie numérique pourrait limiter l’efficacité de la politique monétaire et augmenter les risques de blanchiment d’argent, a déclaré la CBK.

Cependant, le régulateur a mis en évidence un certain nombre d’avantages à émettre une monnaie numérique pour l’économie, notamment la facilitation et la réduction du coût des paiements transfrontaliers avec d’autres juridictions concevant des monnaies similaires.

Il considère également la CBDC comme une alternative plus sûre aux monnaies numériques non réglementées existantes telles que le Bitcoin, qu’il a mis en garde les Kenyans contre l’achat dans le passé.

Ces crypto-monnaies ne sont pas liées à la valeur d’un actif et sont donc très volatiles et spéculatives, sans recours en cas de perte par piratage ou de perte des mots de passe du portefeuille.

Leur valeur découle également de processus tels que l’exploitation minière qui visent à maintenir la rareté et l’anonymat, les exposant à des abus dans le cadre de transactions sales.

« La CBDC pourrait potentiellement protéger le public contre le risque de nouvelles formes d’argent privé en fournissant des services de paiement plus sûrs et plus fiables que de nouvelles formes d’instruments de type monétaire émis par le secteur privé tels que les stablecoins », a déclaré CBK.

En Afrique, le Ghana et le Nigeria ont déjà testé leurs CBDC, tandis que le Kenya, l’Afrique du Sud, le Rwanda et la Tanzanie ont mené des recherches avant de sortir leurs propres versions.

Au Nigeria, qui a lancé la première CBDC d’Afrique en octobre 2021, les utilisateurs doivent télécharger l’application eNaira Speed ​​​​pour utiliser la monnaie numérique.

Selon le Pew Research Center, seuls 32,0 % des utilisateurs de téléphones mobiles au Nigeria utilisent des appareils intelligents.

La Banque centrale du Nigéria a fait part de ses inquiétudes quant au fait qu’eNaira risque d’aggraver l’exclusion financière, faisant en partie écho aux vues de la CBK.

« De plus, la maximisation de la valeur et des cas d’utilisation d’eNaira dépend fortement des appareils compatibles Internet. Par conséquent, eNaira risque d’aliéner davantage des sections de la population qui ne sont pas éduquées, manquent d’exposition et d’accès aux services Internet ou aux appareils numériques », déclare la Banque centrale du Nigéria dans son document de conception pour eNaira. .

Au Kenya, la CBK affirme que l’approfondissement de l’inclusion financière n’est pas le principal argument de vente de la CBDC.

«Certaines juridictions ont poussé l’idée qu’elles voudraient émettre des CBDC pour améliorer le niveau d’inclusion financière. La plupart d’entre eux auraient généralement une faible inclusion financière formelle de 50,0 % ou moins », a déclaré le Dr Njoroge.

« Pour nous, notre niveau d’inclusion financière est estimé à environ 85,0 %, contre 27,0 % en 2006/07. Nous avons donc déjà fait des progrès substantiels en matière d’inclusion financière.

La proportion de la population kenyane ayant accès aux services financiers formels a été largement stimulée par la technologie mobile, en particulier M-Pesa, qui capte les personnes n’ayant pas accès au réseau bancaire formel.

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